Управление риском: Инструменты передачи риска.
Страховой полис с франшизой.

Страховой полис с франшизой является более гибким инструментом управления риском, чем обычный страховой полис, позволяя оставить себе часть риска и одновременно снизить затраты на страхование.

Франшиза (в страховании) – сумма, вычитаемая из страхового возмещения и покрываемая страхователем.

Франшиза удобна обеим сторонам договора страхования, поскольку у страхователя резко снижаются затраты на страхование, притом, что риск при введении франшизы возрастает незначительно. А страховщик резко снижает издержки, возникающие при оформлении мелких выплат, кроме этого страховщик, вводя франшизу в договор страхования, получает гарантию того, что страхователь будет добросовестен, т.е. сделает все, чтобы предотвратить возникновение убытка.

Особенно полезным полис с франшизой становится тогда, когда мы передаем в страхование частично диверсифицированный риск, для которого возникновение мелких убытков является почти достоверным событием. Например, если мы страхуем автопарк из 100 микроавтобусов, то почти наверняка один из них попадет в крупную аварию в течение года и убыток при этом составит не менее 10% цены микроавтобуса; и поэтому передавать в страхование такой убыток не имеет смысла, поскольку неопределенность ситуации практически отсутствует, а плата за него гораздо больше, чем 10% цены микроавтобуса.

Однако, при этом риск-менеджеру, решившему передать риск в страхование, нужно самому оценить величину среднего убытка при введении в договор страхования франшизы и удостовериться, что и страховая компания аналогичным образом оценивает убытки. Дело в том, что, как правило, страховщики стремятся получить дополнительную прибыль от франшизных полисов, делая плату для них близкой к страховой премии по полису без франшизы, не смотря на значительное уменьшение ожидаемых убытков.

Нужна дополнительная информация по теме? Попробуйте следующее:

Справедливая цена страхового полиса.

Страховой полис с бонусами.

Расширенная версия параграфа

Вернуться в раздел: Инструменты передачи риска.